Nền tảng tự động hoá phân loại khoản vay LCAP
1. Giới thiệu về sản phẩm
Thông tư 11 (liên quan đến phân loại tài sản có và trích lập dự phòng rủi ro) được ban hành đòi hỏi Ngân hàng Hợp tác phải xây dựng được một hệ thống phân loại nợ và cảnh bảo rủi ro hiệu quả, chính xác và kịp thời để ngăn ngừa rủi ro nợ xấu cũng như nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường tài chính ngân hàng. Hệ thống PNNTD&CBS được phát triển nhằm giải quyết 3 mục đích sau:
- Nâng cao tính minh bạch trong công tác phân nhóm nợ, từ đó đưa ra các cảnh báo rủi ro nợ xấu chính xác kịp thời.
- Tôi ưu hiệu quả thu hồi nợ, phân nhóm nợ, trích lập dự phòng rủi ro
- Nâng cao trách nhiệm của từng các nhân và các cấp quản lý đối với hiệu quả của nghiệp vụ tín dụng và kiểm soát rủi ro nợ xấu
2. Định nghĩa về sản phẩm
Nền tảng tự động hoá phân loại khoản vay LCAP được chia hỗ trợ người sử dụng về các tính năng của phần mềm phân loại nợ và cảnh báo rủi ro: cảnh báo sớm các khoản nợ đến hạn, đề xuất các khoản nợ cần chuyển nhóm theo quy tắc, xử lý ngoại lệ các khoản nợ, bảng kê trích lập đề phòng rủi ro
3. Mục tiêu/ Lợi ích của sản phẩm:
a. Theo rõi thu hồi nợ
Cảnh báo đến Cán bộ Tín dụng cũng như các cấp quản lý danh sách các khoản nợ đang quá hạn tính tới thời điểm hiện tại và các khoản nợ có lịch thanh toán trong khoảng thời gian 10 ngày tính từ ngày hiện tại của hệ thống. Giúp CBTD và các cấp quản lý có biện pháp cũng như chủ động liên hệ với khách hàng để đốc thúc, thu hồi nợ.
b. Phân nhóm nợ và trích lập dự phòng rủi ro
- Cảnh báo đến Cán bộ Tín dụng cũng như các cấp quản lý danh sách các khoản nợ cần thực hiện chuyển nhóm nợ tại thời điểm cuối tháng.
- Cho phép CBTD xử lý ngoại lệ cho các khoản nợ dự kiến cuối tháng sẽ chuyển nhóm nợ mà hệ thống đã đề xuất (như Giữ nguyên không chuyển nhóm nợ cho khoản nợ, Điều chỉnh tỷ lệ khấu trừ TSĐB cho khoản nợ, Điều chỉnh số tiền trích lập DPRR cho khoản nợ, Chuyển lên nhóm nợ cao hơn nhóm nợ hệ thống đề xuất hoặc chuyển xuống nhóm nợ thấp hơn nhóm nợ hệ thống đề xuất.)
- Cho phép các cấp quản lý thực hiện phê duyệt/nêu ý kiến đối với đề xuất xử lý ngoại lệ của cán bộ tìn dụng
c. Sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro
- Cho phép CBTD đề xuất thực hiện xử lý rủi ro cho các khoản nợ trình ban lãnh đạo phê duyệt
- Cho phép CBTD upload hồ sơ xử lý rủi ro tương ứng cho từng khoản nợ đề xuất XLRR
- Cho phép Trưởng phòng P.NVTD CN; Hội đồng tín dụng CN, Giám đốc CN, P.QLRR HSC phê duyệt đề xuất XLRR của CBTD
- Đồng bộ thông tin các khoản nợ được phê duyệt cho phép XLRR sang hệ thống CoreBanking để xử lý vào cuối kỳ.
4. Các chức năng chính của sản phẩm
a. Cảnh báo sớm
Chức năng cảnh báo các khoản vay đến hạn thanh toán tới cán bộ nghiệp vụ tín dụng từ đó hỗ trợ quản lí và thực hiện nhắc nợ, thu hồi nợ các khoản nợ quá hạn/đến hạn thanh toán.
b. Phân nhóm nợ
Chức năng hỗ trợ nghiệp vụ phân loại và chuyển nhóm nợ, bao gồm:
- Đề xuất các khoản nợ cần chuyển nhóm
- Đề xuất Xử lý ngoại lệ và Phê duyệt đề xuất
- Dự báo biến động chỉ tiêu tài chính, phi tài chính
- Chuyển nhóm nợ tự động cuối tháng
- Chuyển nhóm nợ đột xuất theo yêu cầu
c. Trích lập dự phòng rủi ro
Chức năng hỗ trợ nghiệp vụ trích lập DPRR tự động tại thời điểm cuối tháng hoặc cuối quý theo thiết lập.
d. Xử lý rủi ro
Chức năng hỗ trợ nghiệp vụ quản lý và xử lý rủi ro các khoản nợ không còn khả năng thanh toán
5. Kết Luận:
Nền tảng tự động hóa phân loại khoản vay LCAP không chỉ là một công cụ quản lý tài chính mạnh mẽ mà còn là một đối tác đáng tin cậy cho các tổ chức tín dụng. Với tính năng cảnh báo sớm, phân nhóm nợ và trích lập dự phòng rủi ro, nền tảng này giúp cải thiện hiệu suất, tối ưu hóa rủi ro và tăng cường khả năng dự đoán trong việc quản lý các khoản vay, mang lại lợi ích lớn cho cả tổ chức và khách hàng.
