Chi tiết sản phẩm

1 . Giới thiệu sản phẩm

Phần mềm cổng thanh toán thông minh – Payment Hub là một trung tâm thanh toán quan trọng, hỗ trợ cho các nghiệp vụ liên quan đến các khoản thanh toán trong ngân hàng. Là trung gian giữa kênh tương tác của khách hàng và hệ thống thực hiện thanh toán, chịu trách nhiệm nhận thông tin và điều hướng thông tin đến mỗi hệ thống tương tác tương ứng.

2. Mục tiêu/ Lợi ích của sản phẩm

Phần mềm cổng thanh toán thông minh – Payment Hub hỗ trợ NHHT thực hiện tích hợp trực tiếp với hệ thống của các QTDND, cho phép các QTDND thực hiện giao dịch thanh toán, chuyển tiền ngay trên hệ thống Core Banking của QTDND, và nhận tiền về thẳng tài khoản của khách hàng mở tại QTDND khi có giao dịch chuyển tiền vào tài khoản của khách hàng mở tại QTDND qua các kênh thanh toán như: CITAD, BIDV, NAPAS, VNPay.

Phần mềm cổng thanh toán thông minh – Payment Hub là giải pháp giúp hoàn thiện hệ thống thanh toán nội bộ trong doanh nghiệp, giúp nâng cao tốc độ xử lý trong hệ thống và góp phần quan trọng vào quá trình thực hiện chiến lược chuyển đổi ngân hàng số, đặt nền tảng cho số hóa toàn diện các dịch vụ thanh toán, tăng cường khả năng quản trị rủi ro đối với sản phẩm, dịch vụ thanh toán ứng dụng công nghệ hiện đại và đáp ứng tốt nhu cầu ngày càng cao của khách hàng

3. Đặc điểm nổi bật của sản phẩm

Rút ngắn thời gian giao dịch: Thay vì thực hiện thu tiền tại hệ thống Core Banking của QTDND và lập lệnh thanh toán, chuyển tiền tại hệ thống eBanking của NHHT, hệ thống Payment Hub được tích hợp trực tiếp với QTDND, hỗ trợ QTDND thực hiện lập lệnh thanh toán, chuyển tiền ngay tại hệ thống Core Banking của QTDND giúp rút ngắn thời gian phục vụ khách hàng, làm gsiảm chi phí cũng như có thể tập trung vào phát triển các sản phẩm, dịch vụ mới, nâng cao trải nghiệm của khách hàng

Tự động định tuyến và hạch toán giao dịch:

• Khi nhận được thông tin giao dịch từ các hệ thống khác, Payment Hub tự động định tuyến giao dịch đến các hệ thống tương ứng với thông tin giao dịch nhận được theo các quy tắc đã được thiết lập trên hệ thống Payment Hub
• Các bút toán thanh toán, chuyển tiền đều được hệ thống tự động hạch toán và ghi nhập vào hệ thống Core banking của NHHT theo thiết lập.

Kế thừa: Payment Hub kế thừa được các thành quả của dự án E-Banking đang triển khai tại NHHT như:

• Quy trình nghiệp vụ thanh toán, chuyển tiền qua các kênh Napas/ CITAD/ BIDV
• Thông tin quản lý phí, hạn mức cho từng dịch vụ
• Thông tin tích hợp với các hệ thống khác: Core Banking, Napas gateway, CITAD gateway, BIDV gateway

An toàn bảo mật: Với sự tập trung chủ yếu vào việc xác thực và cấp quyền, ứng dụng có một lớp bảo mật bổ sung bằng cách nhúng nhiều cơ chế bảo mật khác nhau để chống lại các mối nguy hại. Hệ thống được tích hợp các công cụ và công nghệ bảo mật hiện đại:

• Xác thực kết nối Host-2-Host: Yêu cầu xác thực với mọi request từ các tổ chức tín dụng đến NHHT. Xác thực bằng phương pháp Mã hóa bản tin.
• Xác thực kết nối đơn vị phát triển bên thứ 3: Yêu cầu xác thực với toàn bộ request từ ứng dụng phát triển bởi bên thứ 3. Phương thức xác thực bao gồm: Mã hóa bản tin đối với toàn bộ tin điện; Xác thực ủy quyền đối với giao dịch ủy quyền

Hệ thống tuân thủ các nguyên tắc về an toàn bảo mật: Cơ chế lưu trữ và truyền tải dữ liệu nhạy cảm. Cơ chế tự động exchange key, Cơ chế kiểm tra toàn vẹn dữ liệu. Các phương pháp mã hóa đủ mạnh (A128CBC-HS256) và phổ biến trong các hệ thống thanh toán quốc tế, đáp ứng đủ yêu cầu về độ an toàn của PCI .v.v…

Mở rộng: Hệ thống Payment Hub được thiết kế theo hướng mở, cho phép NHHT ngoài khách hàng là QTDND, NHHT còn có thể liên kết thêm với nhiều khách hàng khác để cung cấp dịch vụ như các tổ chức tài chính khác có tính chất hoạt động tương đồng như là hệ thống các Tổ chức Tài chính vi mô (MFI), hệ thống các Quỹ Tài chính vi mô hoạt động trải rộng trên khắp Việt Nam, các tổ chức Đại lý Ngân hàng, các công ty Fintech đổi mới sáng tạo cung cấp các dịch vụ tài chính mới đến người sử dụng cuối

4. Một số chức năng chính

• Quản lý hệ thống
• Quản lý người dùng
• Quản lý phân quyền
• Quản lý đơn vị thành viên
• Quản lý sản phẩm dịch vụ
• Tra soát/ Đối chiếu
• Monitoring
• Báo cáo thống kê

5. Kết luận

Việc triển khai thành công dự án Payment Hub sẽ đem lại lợi thế cạnh tranh vượt trội và gia tăng lợi ích cho Ngân hàng như:

• Tăng khả năng quản trị rủi ro đối với hệ thống thanh toán;
• Đáp ứng tốt hơn các yêu cầu công nghệ trong lĩnh vực ngân hàng, hỗ trợ phát triển các sản phẩm dịch vụ thanh toán mới
• Đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng đối với các dịch vụ ngân hàng nói chung và các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền nói riêng;
• Tăng hiệu quả kinh doanh bằng việc tiết giảm chi phí tác nghiệp qua việc tự động hóa, tích hợp;
• Tăng khả năng dự báo, phòng ngừa rủi ro, quản lý thanh khoản thông qua các báo cáo, quản lý, phân tích dự báo